Chaque hiver, les routes glissantes et la baisse de visibilit\u00e9 font grimper les accrochages et sorties de route. Ces sinistres m\u00e9t\u00e9o p\u00e8sent sur vos primes, tout comme le choix de rouler \u2013 ou non \u2013 en pneus hiver. Ce que c\u2019est: un pneu hiver est un pneu avec gomme plus souple et sculptures sp\u00e9cifiques pour le froid. \u00c0 quoi \u00e7a sert: am\u00e9liorer l\u2019adh\u00e9rence sous 7 \u00b0C, sur route mouill\u00e9e, enneig\u00e9e ou verglac\u00e9e, et r\u00e9duire le risque d\u2019accident.<\/p>\n
Les assureurs observent r\u00e9guli\u00e8rement une hausse des accidents mat\u00e9riels en hiver, surtout lors des premiers \u00e9pisodes de neige ou de verglas. Plusieurs \u00e9tudes internes \u00e9voquent des augmentations de l\u2019ordre de 10 \u00e0 20 % des sinistres lors de semaines tr\u00e8s froides par rapport \u00e0 une p\u00e9riode automnale normale.<\/p>\n
Glissade dans un foss\u00e9, choc \u00e0 faible vitesse sur un pare-chocs, aile froiss\u00e9e en se garant sur une place verglac\u00e9e: ces dommages restent en g\u00e9n\u00e9ral consid\u00e9r\u00e9s comme responsables. Ils alimentent donc votre coefficient bonus-malus (syst\u00e8me qui r\u00e9duit ou augmente votre prime selon vos accidents responsables) et peuvent faire grimper votre cotisation \u00e0 partir de l\u2019ann\u00e9e suivante.<\/p>\n
Un accident sur neige n\u2019est pas automatiquement \u00ab non responsable \u00bb parce que la route \u00e9tait glissante. Sauf cas particulier (carambolages complexes, responsabilit\u00e9 partag\u00e9e), la plupart des sinistres sur verglas restent \u00e0 la charge du conducteur qui a perdu le contr\u00f4le.<\/p>\n
Cons\u00e9quence directe: application de la franchise (part des r\u00e9parations \u00e0 votre charge, souvent entre 150 et 500 \u20ac) sur un contrat tous risques (formule qui couvre aussi les dommages \u00e0 votre propre v\u00e9hicule). Deux ou trois petits sinistres hivernaux de ce type sur deux ans peuvent suffire \u00e0 annuler plusieurs ann\u00e9es de bonus et \u00e0 augmenter la prime de plusieurs dizaines d\u2019euros par an.<\/p>\n
En France, la plupart des assureurs ne proposent pas encore de r\u00e9duction automatique et affich\u00e9e pour les conducteurs \u00e9quip\u00e9s en pneus hiver. Cependant, ceux qui les montent subissent en g\u00e9n\u00e9ral moins de pertes de contr\u00f4le et de petits chocs, ce qui stabilise le bonus sur quelques ann\u00e9es et limite les hausses de tarif.<\/p>\n
Un jeu de pneus hiver co\u00fbte souvent entre 60 et 150 \u20ac par pneu, selon la taille et la gamme, plus 15 \u00e0 25 \u20ac par roue pour le montage. Ajoutez \u00e9ventuellement 30 \u00e0 70 \u20ac par saison pour le gardiennage en h\u00f4tel de pneus. Ce co\u00fbt reste \u00e0 comparer avec une franchise pay\u00e9e une seule fois apr\u00e8s un choc \u00e0 800 ou 2 000 \u20ac de r\u00e9parations, et avec la hausse de prime qui peut suivre.<\/p>\n
Dans certaines zones de montagne d\u00e9sign\u00e9es par la r\u00e9glementation, des \u00e9quipements hivernaux sont obligatoires entre le 1er novembre et le 31 mars (pneus hiver adapt\u00e9s ou dispositifs amovibles type cha\u00eenes ou chaussettes). En cas de contr\u00f4le, l\u2019absence d\u2019\u00e9quipement impose une amende forfaitaire de 135 \u20ac environ.<\/p>\n
C\u00f4t\u00e9 assurance, le non-respect de ces obligations ne conduit pas automatiquement \u00e0 un refus d\u2019indemnisation. En pratique, l\u2019assureur doit d\u00e9montrer un lien entre l\u2019absence de pneus adapt\u00e9s et l\u2019accident pour r\u00e9duire une indemnisation, et cette d\u00e9marche reste rare. Mais rouler sans \u00e9quipement conforme dans une zone signal\u00e9e, puis perdre le contr\u00f4le, peut vous placer en position d\u00e9licate face \u00e0 l\u2019expert et \u00e0 l\u2019assureur.<\/p>\n
En dessous de 7 \u00b0C, la gomme des pneus \u00e9t\u00e9 durcit et l\u2019adh\u00e9rence diminue, m\u00eame sur route s\u00e8che. Des tests ind\u00e9pendants montrent r\u00e9guli\u00e8rement des distances de freinage r\u00e9duites de plusieurs m\u00e8tres \u00e0 50 km\/h avec des pneus hiver sur route froide mouill\u00e9e ou l\u00e9g\u00e8rement enneig\u00e9e.<\/p>\n
Moins de m\u00e8tres pour s\u2019arr\u00eater, c\u2019est moins de chocs par l\u2019arri\u00e8re en ville, moins de pare-chocs \u00e0 changer, et donc moins de d\u00e9clarations de sinistre. Sur plusieurs hivers, cela peut faire la diff\u00e9rence entre un bonus qui descend vers 0,50 (r\u00e9duction maximale l\u00e9gale de 50 % de la prime) et un bonus \u00ab cass\u00e9 \u00bb par un ou deux accidents responsables.<\/p>\n
Avant l\u2019hiver, un bilan rapide pneus + contrat d\u2019assurance permet de mieux mesurer les vrais co\u00fbts du froid: \u00e9quipement, franchise et \u00e9volution possible de votre prime. Mieux pr\u00e9par\u00e9, vous limitez les mauvaises surprises financi\u00e8res tout en am\u00e9liorant votre s\u00e9curit\u00e9 sur route glissante.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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